Коронавирус и кредитные обязательства
Что делать, если в связи с пандемией и ее последствиями стало нечем платить по кредитам?
Какие же меры возможно предпринять для защиты интересов граждан в подобной ситуации?
ЦБ РФ в качестве мер поддержки рекомендовал банкам реструктурировать задолженность, не назначать пени и штрафы по кредитам, предоставленным физическим лицам, в случае предоставления заявления и официального подтверждения наличия COVID-19 у такого заемщика.
Однако официальной позиции банки еще не высказали.
ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ в ст. 6.1-1 предусматривает для физических лиц, имеющих кредит, обеспеченный ипотекой, право воспользоваться «ипотечными каникулами». Для этого необходимо соблюдение ряда условий, в том числе:
- размер кредита не должен превышать 15 млн.руб.;
- условия договора ранее не изменялись по требованию заемщика;
- предметом ипотеки является единственное жилье заемщика;
- заемщик находится в трудной жизненной ситуации.
COVID-19, если он повлек потерю дохода и/или трудоспособности плательщика, в определенных ситуациях может считаться такой трудной жизненной ситуацией, например, если трудоспособность потеряна из-за осложнений в результате заболевания.
Для оформления ипотечных каникул заемщику требуется обратиться в банк с соответствующим заявлением и доказательствами возникновения затруднительной жизненной ситуации.
Обновление! ПАО «Сбербанк» высказало свою позицию по вопросам, которые особенно волнуют население.
1️⃣ Налог на доходы от процентов по вкладам. В связи с разъяснениями Министерства финансов налогообложение доходов от процентов по вкладам, превышающим 1 миллион рублей, начнётся не в текущем году, а с 2021 года, и налог будет подлежать выплате в 2022 году. Эти решения касаются только процентных доходов, сами вклады налогами, как и раньше, не облагаются, кроме того, налог в размере 13% будет распространяться только на доходы, полученные в 2021 году. Поскольку налогообложению подлежит ваш доход, получаемый по всем вашим вкладам (не каждый вклад отдельно, а совокупность Ваших вкладов), поэтому нет смысла дробить Ваши вклады. Налогом не будут облагаться изменения сумм валютных вкладов, вызванные курсовыми колебаниями.
2️⃣ Не остался в стороне вопрос о предоставлении «каникул» по кредитным обязательствам. Сбербанк принял решение в индивидуальном порядке предоставлять «каникулы» по кредитным платежам на срок до 6 месяцев без начисления штрафов и неустоек. При этом для их получения не нужно посещать отделение банка. Для этого нужно подать заявку на реструктуризацию (кредитные каникулы), а также предоставить подтверждающий документ (подробнее на сайте ПАО «Сбербанк» https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring). Подача заявки доступна онлайн.
Адвокаты РОКА «Советник» готовы оказать Вам консультативную и иную помощь в грамотном написании и подаче подобного заявления в банк для эффективной защиты Ваших прав!
Будьте здоровы, друзья!
Наши телефоны всегда доступны для связи: (863) 2-218-218, +7 (918) 594-87-94, +7 (499) 964-47-97